同村人借款时用村里房子做保障是否合法，关键看房屋对应的宅基地性质。以下为您分情况说明：
通常情况下，同村人借款用村里房子做保障不合法。

1. 若村里房子占用的是宅基地，且未办理合法的抵押登记：根据法律规定，宅基地使用权不得抵押，因此以宅基地上的房子做保障（抵押）无效。
2. 若村里房子是合法建造的经营性用房（如村办企业厂房），且已办理房屋所有权证和集体建设用地使用权证：在符合法律规定的前提下，可能可以作为抵押物，但需办理抵押登记。
3. 若双方仅约定以房子“抵债”而非抵押：需注意流质条款的效力，即约定债务人到期不还款则房子归债权人所有的条款无效，但可通过诉讼等方式实现债权。
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同村人借款用村里房子做保障的合法性，可依据《民法典》和《物权法》的相关规定进行分析。
根据《中华人民共和国民法典》第三百九十九条，宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权（法律规定可抵押的除外）不得抵押。村里房子通常建在宅基地上，其对应的宅基地使用权属于禁止抵押的范围，因此以该房子做抵押保障不符合法律规定。《中华人民共和国物权法》第一百八十四条也明确将宅基地使用权列为不得抵押的财产。综上，同村人借款用村里宅基地上的房子做保障，因违反法律强制性规定而不合法。
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同村人借款用村里房子做保障时，存在一些特殊情况会影响处理结果，以下为您说明：
1. 当地政策允许宅基地抵押的例外：部分地区（如试点地区）可能出台政策允许宅基地使用权及地上房屋抵押，此时以村里房子做保障可能合法。例如：某试点县规定，宅基地上的房子可在本村范围内抵押，同村人借款时以此做保障，需符合当地政策并办理登记。
2. 房子为集体经营性建设用地房屋：若村里房子建在集体经营性建设用地上，且已办理合法产权登记，可依法抵押。例如：村办企业的厂房属于集体经营性用房，企业向同村人借款时以此做抵押，办理登记后合法有效。
3. 双方约定以房子“质押”而非抵押：由于房屋是不动产，质押需转移占有，若双方约定债权人占有房子作为保障，因不符合质押的法律规定（不动产不可质押），该约定无效。
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同村人借款用村里房子做保障时，常见的错误操作可能导致权益受损，以下为您列举：
1. 直接约定“到期不还房子归债权人”：这种流质条款违反法律规定，即使双方签字也无效，债权人无法直接取得房子所有权。
2. 未核实房屋产权和土地性质：若房子是宅基地上的违建或未办理产权登记，以其做保障无法产生法律效力，债权难以实现。
3. 未办理抵押登记：即使房子符合抵押条件，未到不动产登记部门办理登记，抵押不生效，债权人无法优先受偿。

这些错误操作可能导致您的债权失去保障，建议您进一步向律师咨询，避免因操作不当造成损失。

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